資産運用の考え方

資産をひとかたまりで増やすのではなく、何に使うお金かで4つのバケツに分け、バケツごとに取るリスクを変えています。 生活費は相場に左右されないように守り、リスクは「楽しみ」のバケツだけで取る、というのが一番の考え方です。

4つのバケツ

バケツ	何に使うか	持ち方	リスク	おおよその比率
1. 定年直後の生活費	定年から年金が始まるまでの生活費	個人向け国債・退職金・社内積立。ごく一部だけ暗号資産（冒険枠）	低	約3割
2. 年金期の生活費	年金だけでは足りない分の補填	DC（元本確保型）と個人向け国債	低	約2割
3. 住み替えの予備費	家の住み替え専用	個人向け国債。将来は一部を株式に切り替える余地を残す	低〜中	約2割
4. 楽しみと80歳以降	キャンピングカー・旅行などの大型支出と、80歳以降の生活資金	全世界株式（オルカン）中心のNISA・特定口座	高	約3割強

資産の種類でみると、国債などの安全資産が6割強、株式が3割強、暗号資産は数%です。

守っている原則

• 生活費のバケツ（1・2）は株式にしない。 暴落しても暮らしの原資が減らないようにする
• 損はバケツ4で受ける。 足りなくなったら、まず楽しみの支出を縮める・延ばす。次に働く期間で調整する
• 住み替えの予備費は住み替えにだけ使う。 生活費や遊びの穴埋めには回さない
• 暴落時の買い増しはルールで決めておく。 基準価額が最高値から一定以上下がったら、その場で迷わず機械的に買う（働いている間のみ）
• 運用成績を最大化することは目的にしない。 大事なのは、元気なうちに使えることと、80歳以降の安心を両立すること

この考え方と趣味の関係

バケツ4があるから、キャンピングカーや旅行に「使う前提で」お金を回せています。 逆に、相場が悪いときに真っ先に調整するのもバケツ4、つまり趣味の支出です。 何にどう使うかは楽しみの予算、生活費の組み立ては定年後の暮らしの予算にまとめています。